Эквайринг в Сбербанке с примером договора

Немногие знают, что такое договор эквайринга, зачем он нужен, и как подключается эта услуга. В статье рассмотрены все подводные камни эквайринга, а также особенности составления договора с банком.

Заключение договора на эквайринг

Эквайринг – оплата различных товаров и услуг картой. Это удобная возможность для обеих сторон: покупателю не нужно обналичивать деньги с карты перед каждой покупкой, а продавец избавляется от риска получить фальшивые купюры в качестве оплаты.

Чтобы услуга работала на определенной торговой точке, потребуется заключить с конкретным банком договор интернет эквайринга.

Чтобы определиться с банковским учреждением, обратите внимание на следующее:

  • Сколько стоит оборудование и ПО к нему.
  • Способ соединения устанавливаемого оборудования с банком.
  • Платежные системы, которые использует банк.
  • Качество сервиса.
  • Тарифы.
  • Условия предоставления услуги.

Чаще всего торговые точки заключают договор с Альфа-Банком, ВТБ24 и Сбербанком.

Процентная ставка может варьироваться. На её размер влияет количество филиалов вашего бизнеса, а также оборот торговой точки. Чем меньше оборот, тем выше процент. Средняя ставка – 2% от чеков, проведенных через терминал.

Условия эквайринга в Сбербанка

Договор эквайринга Сбербанк, а точнее пример заявления, представлен на официальном сайте компании. Рекомендуется заранее изучить все пункты и нюансы.

Клиент оформляет заявку на сотрудничество с банком и подписывает соответствующий документ. После этого специалисты Сбербанка устанавливают на торговой точке необходимое оборудование и проводят инструктаж. Все детали деловых отношений указываются в договоре.

Основные пункты документа:

  • Термины.
  • Общие положения.
  • Предмет.
  • Права банковского учреждения, а также его обязанности.
  • Условия оплаты предоставляемых Сбербанком услуг.
  • Форс-мажорные ситуации.
  • Ответственность обеих сторон деловых отношений.
  • Сроки договора.
  • Иное.

В договоре указано, что банк обязуется:

  • установить необходимое оборудование;
  • провести инструктаж;
  • в случае внесения обновлений в систему или при выходе на работу новых сотрудников – ещё один инструктаж;
  • круглосуточное функционирование оборудования и зачисление на счет торговой точки средств от покупок в течение 2 дней.

Не упустить все пункты поможет договор эквайринга (образец) на официальном сайте банка.

Среди прав банковского учреждения, прописанных в документе, указано:

  • Удержание из оплаченных денег процента за обслуживание.
  • Корректировка зачисленных по ошибке платежей.
  • Внесение изменений в существующие условия (об этом оповещается на официальном интернет-портале банка).
  • Изменение стоимости обслуживания (зачастую зависит от объемов товарооборота клиентского бизнеса).
  • Если платежи по безналичному расчету падают ниже 50 000 рублей в месяц, то банк разрывает договор.

Клиенты по договору обязаны:

  • Вносить оплату согласно установленному тарифу за предоставление банком своих услуг.
  • Пользоваться исключительно тем оборудованием и ПО, которые предоставил Сбербанк.
  • Не отказывать покупателям в оплате услуг/товаров картой.
  • Не нарушать условия договора.

Среди ваших прав:

  • Прием оплаты по безналичному расчету с момента подписания договора с банком.
  • Реклама эквайринга.

Прежде чем заключить договор эквайринга, тщательно изучите приложения. Именно там представлена полная информация об использовании оборудования, различных платежных систем, а также данные банка (номер клиентской поддержки, банковского отделения и т.д.). В приложениях можно найти информацию об использовании карточек, произведении оплаты и пр.

Законы 44-ФЗ, 223-ФЗ и эквайринг от Сбербанка

Когда договор с банковским учреждением оформлен, вы считаетесь заказчиком. Этого аспекта сотрудничества касаются федеральные законы 44 и 223. Рассмотрим основные моменты.

  • По 44-ФЗ заказчиком считаются унитарные и государственные компании.
  • Заказчиком, согласно закону 223, могут быть унитарные компании, организации, в которых государственные вложения составляют свыше 50%, а также монополии (например, Российская железная дорога).
  • По закону 44 для сотрудничества с банковской организацией допускаются следующие виды закупок: закрытые, у одного поставщика, конкурсы, онлайн-торги, запросы предложений и котировок.
  • 223-ФЗ для заключения договора с банком допускает лишь два вида закупок: конкурс и торги в электронном формате.

Действие 223-ФЗ не касается договоров, заключенных с компаниями, территориально расположенными за границей РФ. По сути, это иностранное предприятие, которое не считается заказчиком.

Алгоритм расчетных операций в Сбербанке

Процедура оплаты посредством эквайринга включает следующие этапы:

  • Клиент проходит на кассу для оплаты товара или услуги.
  • Покупатель даёт карточку продавцу.
  • Продавец проводит пластиковую карточку через терминал.
  • Клиент вводит PIN-код для подтверждения оплаты.
  • Распечатываются два чека, которые подтверждают оплату через терминал. Такие чеки называются слипами.
  • Продавец оформляет покупателю чек через контрольно-кассовый аппарат.
  • Клиенту возвращается карточка, слип и чек.
  • В конце рабочего дня по кассе формируется отчет, в котором оплата наличными и карточкой отображаются отдельными строками.
  • В течение двух суток банковское учреждение зачисляет на счёт торговой точки средства от безналичного расчета. При этом из них высчитывается сумма за услугу эквайринга.

Случаются разные ситуации, поэтому имеет место и возврат товара. В этом случае клиент должен предъявить чек, карточку и паспорт. Если условия возврата товара соблюдены, то продавец вернет деньги. Данная процедура оформляется специальным актом. Зачастую возврат производится наличными средствами.

Однако важно помнить, что средства на счёт торговой точки зачисляются не сразу, а на следующий рабочий день. Также банк снимает комиссию в качестве оплаты за услугу эквайринга. По этой причине в отчетный день вы увидите на своем счету остаток, а не полностью заработанную за день сумму.

Претензия по услуге эквайринга

Претензии со стороны заказчика или банковского учреждения – не исключения. Способы решения всегда указываются в договоре. Сбербанк обязуется дать ответ на претензию в течение десяти суток в письменном виде. Если добровольное примирение невозможно, дело переходит в суд.

В случае возникновения желания расторгнуть договор необходимо уведомить письменно вторую сторону деловых отношений о своих намерениях не позднее 30 дней до даты прекращения сотрудничества.

Понравилось? Поделись с друзьями:
Оставить отзыв

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на сайте sbankrf.ru вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.